„Domácnosti, které před pěti lety splácely 10 tisíc korun měsíčně, se nyní mohou dostat na téměř 14 tisíc korun. U vyšších hypoték, například pětimilionového úvěru na 30 let, se navýšení pohybuje i kolem 7 tisíc korun měsíčně. To už pro mnoho lidí představuje skutečnou finanční zátěž,“ říká Jana Vaisová, hypoteční specialistka FinGO.

Jak se připravit na konec fixace

Banky zasílají klientům návrh nové sazby obvykle tři měsíce před koncem fixace. Lidé mají několik možností:

• přijmout nabídku banky a pokračovat dál;
• vyjednat lepší sazbu prostřednictvím retenčního oddělení, často s doložením konkurenční nabídky;
• refinancovat u jiné banky, což ale vyžaduje novou žádost, doložení příjmů a odhad nemovitosti;
• upravit parametry úvěru – například prodloužit splatnost, změnit spoludlužníky či zástavu nemovitosti.

„Pro mladší klienty může být řešením prodloužení doby splácení, což sníží měsíční splátku. Starší lidé takový prostor často nemají, protože hypotéku je zpravidla nutné doplatit do 70 let věku. V takových případech může být klíčové vyjednat výhodnější sazbu nebo zvážit refinancování,“ doplňuje Vaisová.

Komu hrozí největší problémy

Nejvíce se zvýšení sazeb dotkne nízkopříjmových domácností, které si v minulých letech vzaly hypotéku „na doraz“. Pokud se jejich příjmy od té doby nezvýšily, nebo se jejich situace zkomplikovala (rozchod partnerů, narození dítěte), nemusí dnes na refinancování dosáhnout.

„Takovým klientům často nezbývá nic jiného než zůstat u stávající banky a pokusit se získat lepší sazbu přes retenční oddělení. V těchto situacích je role hypotečního poradce klíčová – pomůže s vyjednáváním, porovná nabídky a zajistí, aby se klienti zbytečně nedostali do potíží,“ upozorňuje Vaisová.

Nejlepší sazby na trhu

Podle FinGO dnes nejvýhodnější sazby u velkých bank začínají kolem 4,29 %, a to v případě, že klienti využijí zvýhodněné balíčky zahrnující například pojištění schopnosti splácet či vedení účtu. Konkrétně jde o nabídky bank jako Komerční banka, Česká spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

„Rozdíly mezi jednotlivými nabídkami mohou znamenat tisíce korun ročně. Proto doporučuji řešit refinancování s odborníkem, který má přehled o celém trhu. Klienti si často neuvědomují, že když sami obcházejí banky a podávají žádosti, všechny pokusy se zapisují do úvěrového registru a mohou jejich situaci zhoršit,“ dodává Jana Vaisová.