Digitální služby mění způsob cestování i řešení pojistných událostí
Největší letošní novinky v cestovním pojištění nejsou ani tak v samotném rozsahu krytí, ale především v úrovni služeb. Pojišťovny investují do mobilních aplikací, které klientům usnadňují komunikaci i řešení nenadálých situací přímo během dovolené.
Součástí standardní nabídky se stávají kromě mobilních aplikací online asistenční linky, digitální hlášení škod nebo možnost konzultace zdravotního stavu přes videohovor.
„Cestovní pojištění se obecně přesunulo do digitální podoby. Sjednání online je dnes běžné stejně jako mobilní aplikace, kde klient najde rozsah svého pojištění, cestovní kartičku nebo kontakt na asistenční službu, včetně návodu, jak postupovat při pojistné události. Přes aplikace lze často také nahlásit škodu, nahrát dokumentaci od lékaře a kompletně komunikovat s pojišťovnou digitálně,“ říká Tomáš Klápa, specialista na pojištění FinGO.
Pojišťovny současně rozšiřují nabídku doplňkových služeb – vedle léčebných výloh dnes klienti stále častěji využívají pojištění storna zájezdu, zpoždění letu, nevyužité dovolené nebo kompenzace za nutný předčasný návrat domů.
Vyšší limity léčebných výloh jsou novým standardem
Dalším výrazným trendem posledních let je postupné navyšování limitů léčebných výloh. Klienti dnes za obdobnou cenu získávají výrazně vyšší pojistnou ochranu než v minulosti.
Zásadní význam mají správně nastavené limity zejména při cestách mimo Evropu, kde mohou být náklady na zdravotní péči i několikanásobně vyšší než v České republice. Přesto odborníci doporučují kvalitní pojištění nepodceňovat ani při cestách po Evropské unii.
„Limity léčebných výloh se dlouhodobě zvyšují a jde o jednu z největších změn v cestovním pojištění. Za stejné peníze dnes klient často získá mnohonásobně vyšší ochranu než před několika lety. Kvalitní pojištění se vyplatí nejen mimo Evropu, ale i při cestování po EU,“ doplňuje Tomáš Klápa.
Evropský průkaz pojištěnce podle odborníků nepředstavuje plnohodnotnou náhradu cestovního pojištění. Obvykle nepokrývá spoluúčasti, převoz zpět do České republiky, zásahy horské služby, ošetření na soukromých klinikách ani další služby, jako právní pomoc, překlady, pojištění zavazadel nebo storno cesty.
Pozor na rizikové sporty. Rozhoduje správné nastavení pojištění
Pojišťovny dnes běžně rozlišují rekreační, rizikové a extrémní sporty. Rozdíly mezi jednotlivými produkty nemusejí být zásadní, liší se ale konkrétní zařazení jednotlivých aktivit do rizikových kategorií.
Pokud klient cestuje do zahraničí primárně za provozováním rizikového sportu, měl by si krytí předem ověřit a případně připojistit. Naopak běžné sportovní aktivity během dovolené, například půjčení vodního skútru, bývají obvykle součástí standardního pojištění.
„Klienti by měli při sjednání cestovního pojištění věnovat zvýšenou pozornost právě plánovaným aktivitám. Doporučuji využít služeb finančního poradce, popsat plán dovolené a společně vybrat produkt, který bude odpovídat konkrétní cestě,“ vysvětluje Tomáš Klápa.
Pojištění storna může pokrýt více situací, než klienti očekávají
Významnou součástí cestovního pojištění je také pojištění storna zájezdu, jehož rozsah se mezi jednotlivými pojišťovnami liší.
Standardně bývají kryty například nemoc nebo úraz, hospitalizace, úmrtí v rodině, škody způsobené živelnou událostí na nemovitosti, ale i nečekaná výpověď ze zaměstnání, komplikace v těhotenství nebo doporučení Ministerstva zahraničních věcí necestovat do dané destinace.
Důležitým parametrem je také spoluúčast, která může být nulová, častěji se ale pohybuje mezi 10 až 20 %.
Klienti by zároveň neměli odkládat sjednání pojištění storna na poslední chvíli. Některé pojišťovny vyžadují uzavření ihned po zakoupení zájezdu nebo do několika dnů od zaplacení zálohy. Existují však i varianty, které lze sjednat krátce před odjezdem.